Retour sur l'évolution récente du marché de l'emprunt et de l'immobilier

Entre une période de facilité d'accès aux crédits et les récentes contraintes du marché immobilier, le paysage financier pour les emprunteurs a radicalement changé. Ces transformations ont touché autant les conditions d'emprunt que les dynamiques des prix, posant de nouveaux défis et opportunités pour les acquéreurs potentiels.

De la facilité d'emprunt aux conditions resserrées :

Ces dernières années, le marché de l'emprunt et de l'immobilier a subi des transformations notables. Initialement favorisés par des taux d'intérêt extrêmement bas, atteignant des minima historiques autour de 1% en 2019, les emprunteurs ont vu cette tendance s'inverser progressivement. Depuis 2020, une remontée des taux a été observée, atteignant jusqu'à 1,5% en moyenne en 2023, restreignant ainsi l'accès au crédit pour de nombreux ménages.

La flambée des prix de l'immobilier

La flambée des prix de l'immobilier, amorcée en 2020, s'est manifestée tant dans le neuf que dans l'ancien. Dans le neuf, cette hausse est principalement due à l'escalade des coûts des matériaux de construction et de l'énergie. Parallèlement, le marché de l'ancien a également connu une augmentation significative des prix, avec une hausse moyenne de 5 à 10% par an, résultant d'une forte demande et d'une offre insuffisante. Ces évolutions ont considérablement impacté le pouvoir d'achat des acquéreurs, posant des défis accrus pour l'accès à la propriété dans un contexte financier de plus en plus serré.

2024, un contexte nouveau, entre changements et opportunités

En ce début d’année 2024, le secteur immobilier se trouverait-il à un point de bascule, entre l'ajustement des taux d'emprunt, une nouvelle flexibilité des conditions de prêt et une nouvelle évolution des prix. Ces changements offrent peut-être des perspectives intéressantes pour les acheteurs, les invitant à reconsidérer leurs possibilités de projet immobilier.

Baisse des taux d'emprunt : une tendance durable ?

La baisse des taux d'emprunt entamée en janvier 2024, se poursuit, marquant une diminution notable de 0,4 point pour atteindre 3,78 % et 3,88 % respectivement pour les prêts de 20 et 25 ans. Cette évolution traduit une période avantageuse pour les acheteurs, offrant une opportunité sans précédent de financer des projets immobiliers à des conditions plus favorables. En se positionnant dans ce contexte, les acquéreurs potentiels sont encouragés à profiter de cette tendance pour concrétiser leurs projets d'achat. Cette tendance à la baisse va-t-elle se confirmer dans les mois à venir ? Si certains professionnels du secteur sont optimistes et mise sur un taux d’emprunt aux alentours de 3% fin 2024, la tendance en ce mois d’avril est plutôt à la stabilité.

Assouplissement des conditions d'emprunt : qu'est-ce que ça change pour les acquéreurs ?

Observé dès fin 2023 et plus encore début 2024, un changement notable s'est produit dans les conditions des organismes prêteur : les banques sont désormais plus disposées à accorder des crédits immobiliers, exigeant des apports personnels moindres ou proposant une plus grande flexibilité sur le taux d’endettement et en parallèle une augmentation des taux d’usure. Cette évolution a entraîné une réduction significative du taux de refus de prêt, passant de 34 % en 2023 à 18 %, voire 6 % chez certains courtiers. L'assouplissement observé résulte de la volonté des banques d'attirer de nouveaux clients, se manifestant par des exigences d'apports personnels diminuées et des taux d'intérêt en recul. Cette situation favorise une plus grande accessibilité au marché pour les primo-accédants et les revenus modestes, rendant l'acquisition immobilière plus abordable.

Évolution des prix dans le neuf et l'ancien : prévisions et réalités

Le marché immobilier dans le neuf et l'ancien révèle une tendance vers la baisse des prix, estimée en moyenne à -4% pour l’année 2024. Comme souvent, cette réduction pourrait être plus prononcée dans certaines villes, selon l’attractivité du lieu et la tension du marché. Cette baisse des prix s'explique par plusieurs facteurs, dont une hausse antérieure des taux d'emprunt impactant la demande. Alors que les prévisions suggèrent un ajustement des prix, les acheteurs potentiels et les investisseurs devront rester attentifs aux évolutions du marché afin de saisir les opportunités qui se présentent.

Pourquoi emprunter et acheter maintenant ?

Vous avez en tête un projet d’achat de construction d’une maison neuve, et vous avez tendance à jouer la montre pour attendre des jours meilleurs et bénéficier de conditions optimales ? Et si 2024 était le bon moment pour vous lancer ? De fait, le contexte actuel, mêlant conditions de prêt plus favorables et baisse des prix pourrait justifier pour de concrétiser votre projet maintenant.

Et si les taux d’emprunt continuaient à baisser ?

Les taux d'emprunt, bien que relativement haut par rapport aux années passées, semblent donc amorcer une baisse en ce début le début de l'année 2024. Cette tendance offre une fenêtre d'opportunité pour les emprunteurs. Mais qu’en sera-t-il dans les mois à venir ? Dans ce contexte, il peut être particulièrement intéressant de profiter des taux actuels, quitte à renégocier un emprunt si les conditions deviennent plus favorables encore.

Marché immobilier et concurrence entre acheteurs

Entre la tendance à la baisse des taux de prêt immobilier, l’assouplissement des conditions d’emprunt et la baisse des prix, les professionnels du secteur annonce une reprise de l’activité… et donc une concurrence plus forte entre acheteurs, notamment dans certaines zones prisées. Prendre en compte l’ensemble de ces facteurs est essentiel pour déterminer le timing idéal pour un achat et éviter de louper le bien désiré.

L'année 2024 offre un paysage immobilier en mutation, marqué par une baisse des taux d'emprunt et une tendance à la baisse des prix. Elle pourrait donc présenter des conditions favorables à la réalisation de votre projet d’achat ou de construction de maison.

Soyez à l’affût des tendances et évolution des taux d’emprunt, proposez un dossier de crédit immobilier optimisé, soyez éventuellement patient… Mais ne laissez pas passer le bien de vos rêves. Il sera toujours temps de renégocier votre crédit immobilier si les conditions d’emprunt deviennent plus favorables encore.